Voraussetzungen für Sofortkredit

Welche Voraussetzungen muss man für einen Sofortkredit erfüllen?

„Vertrauen ist gut. Kontrolle ist besser.“ Nach diesem Prinzip verfahren Banken und Vermittler bei jedem Kreditantrag. Sie prüfen sehr genau, ob der Interessent in der Lage ist, die mit dem Kredit einhergehenden finanziellen Verpflichtungen zu erfüllen. Welche Kriterien dabei zugrunde gelegt werden, richtet sich nach der jeweiligen Firmenpolitik und den Allgemeinen Geschäftsbedingungen. In die Karten gucken lassen sich die Unternehmen diesbezüglich nicht. Dafür nennen sie eine Reihe von Mindeststandards, die sowohl die Person an sich als auch die finanziellen Verhältnisse betreffen.

Alter des Kreditnehmers

Grundvoraussetzung für einen Sofortkredit und andere Kreditformen ist die Volljährigkeit. Das heißt, der Antragsteller muss mindestens 18 Jahre alt und somit voll geschäftsfähig sein. Am anderen Ende der Altersskala ist die Grenze nicht ganz so klar gezogen.

Handelt es sich um einen Kredit ohne Schufa, endet die Chance auf eine positive Rückmeldung seitens der Bank schon vor dem 60. Lebensjahr. In der Regel gelten 56 Jahre bei schufafreien Krediten als Obergrenze.

Einer der Gründe dürfte sein, dass die Zusage bei diesen Krediten ausschließlich auf dem Einkommen beruht. Sofortkredite, bei denen die Schufa eingeschaltet und ein Blick in die Akte geworfen wird, sind auch für ältere Kunden durchaus realisierbar. Hier lohnt sich ein Blick auf unseren Kreditvergleich und die genauen Konditionen der Banken.

Einkommen des Kreditnehmers

Wer einen Kredit aufnimmt, muss den Betrag samt Zinsen auch zurückzahlen können. Deshalb ist das Einkommen der Dreh- und Angelpunkt bei jeder Kreditentscheidung. Vorausgesetzt wird üblicherweise ein Gehalt aus einer festen, ungekündigten Anstellung, die seit mindestens sechs Monaten besteht.

Damit bleiben Arbeitnehmer, die sich noch in der Probezeit befinden, in aller Regel außen vor. Auch Zeitarbeiter, die keinen festen Arbeitsvertrag haben und somit kein nachhaltiges Einkommen erzielen, werden häufig abgelehnt. Dieses Risiko besteht zwar grundsätzlich, soll aber so gering wie möglich gehalten werden.

Ähnlich verhält es sich bei Selbstständigen und Freiberuflern. Ihnen wird nur von wenigen Banken ein Sofortkredit für private Zwecke gewährt.

Zinsen für Sofortkredite vergleichen

Zinsrechner Sofortkredit
Kreditbetrag:
Kreditlaufzeit:
Verwendungszweck:
  Anbieter / Produkt Tests Monatl. Rate Eff. Jahreszins  
1. Ratenkredit Testsiegel SWK Bank ab 174,72 € 1,90 - 3,49 %
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,19%, Sollzins gebunden p.a.: 3,14%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.810,79 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein
2. Ratenkredit Testsiegel Bank of Scotland ab 174,93 € 1,95 - 4,85 %
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,13%, Sollzins gebunden p.a.: 4,06%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.049,71 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Bank of Scotland, Karl-Liebknecht-Str. 5, 10178 Berlin
3. SofortKredit Testsiegel CreditPlus Bank ab 175,10 € 1,99 - 9,99 %
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,99%, Sollzins gebunden p.a.: 4,88%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.268,29 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: CreditPlus Bank AG, Augustenstr. 7, 70178 Stuttgart
4. Kash Borgen ab 176,07 € 2,22 - 5,99 %
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 5,49%, Sollzins gebunden p.a.: 5,36%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.395,38 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Ikano Bank AB (publ), Otto-von-Guericke Ring 15, 65205 Wiesbaden
5. Online-Vorteilskredit Testsiegel TARGOBANK ab 177,05 € 2,45 - 8,49 %
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,15%, Sollzins gebunden p.a.: 4,07%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.054,79 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: TARGOBANK AG & Co. KGaA, Kasernenstr. 10, 40213 Düsseldorf
6. Privatkredit Direkt Testsiegel Postbank ab 177,13 € 2,47 - 9,49 %
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,78%, Sollzins gebunden p.a.: 3,72%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.960,75 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Deutsche Postbank AG, Friedrich-Ebert-Allee 114 - 126, 53113 Bonn
7. Top-Kredit Testsiegel norisbank ab 178,95 € 2,90 - 7,80 %
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,99%, Sollzins gebunden p.a.: 3,91%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.014,13 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: norisbank GmbH, Reuterstr. 122, 53129 Bonn
8. Privatdarlehen Testsiegel DKB 181,45 € 3,49 %
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,49%, Sollzins gebunden p.a.: 3,44%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.887,04 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Deutsche Kreditbank AG, Taubenstr. 7-9, 10117 Berlin
9. Kredit 181,87 € 3,59 %
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,59%, Sollzins gebunden p.a.: 3,53%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.912,46 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein
10. Ratenkredit Testsiegel ING-DiBa 181,87 € 3,59 %
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,59%, Sollzins gebunden p.a.: 3,53%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.912,46 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: ING-DiBa AG, Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main
11. Privatkredit ab 182,98 € 3,85 - 9,85 %
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 5,45%, Sollzins gebunden p.a.: 5,32%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.385,21 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Deutsche Postbank AG, Friedrich-Ebert-Allee 114-126, 53113 Bonn
12. netbank Ratenkredit Testsiegel netbank 183,10 € 3,88 %
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,88%, Sollzins gebunden p.a.: 3,81%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.986,17 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: netbank AG, Max-Brauer-Allee 62 - 64, 22765 Hamburg
13. MeinWunschKredit 184,42 € 4,19 %
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,19%, Sollzins gebunden p.a.: 4,11%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.064,96 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: OYAK ANKER Bank GmbH, Lyoner Str. 38, 60528 Frankfurt

Weitere Kriterien und Voraussetzungen

Höhe des Einkommens

Wie hoch das Einkommen sein muss, lässt sich nicht Pi mal Daumen an einem Wert festmachen. Es kommt immer darauf an, dass der Lohn reicht, um den Lebensunterhalt zu bestreiten und den Kredit zurückzuzahlen. Scheint der finanzielle Spielraum zu knapp, lehnen Banken ab.

Deshalb wird im Kreditantrag nicht nur nach dem Lohn und sonstigen Bezügen (Mieteinnahmen, Kindergeld), sondern auch nach den bestehenden Verpflichtungen wie Miete, Versicherungen und laufenden Kreditverträgen gefragt.

Antragsteller sollten sich vorab selbst die Mühe machen und eine Liste aufstellen, um zu klären, ob die monatliche Kreditrate sich mit dem Einkommen vereinbaren lässt.

Schufa-Auskunft

Während das Einkommen die finanzielle Bonität widerspiegelt, steht die Schufa-Akte für die persönliche Bonität. Banken in der Bundesrepublik vergewissern sich über die Auskunftei, dass der Kunde zuverlässig ist und bislang keine finanziellen Probleme hatte.

Eine weitere wichtige Voraussetzung ist daher eine „saubere“ Schufa-Datei. Taucht auch nur eine Versandhaus-Rechnung auf, die nicht bezahlt wurde, oder ein Ratenkauf, der nicht planmäßig verlief, ziehen Kreditinstitute umgehend die Rote Karte.

Selbst wenn ein hohes Einkommen erzielt wird und der Vorfall längst vergessen scheint, bleibt für die Bank ein negativer Beigeschmack. Alternativ kann dann nur ein Kredit ohne Schufa abgeschlossen werden, der ausschließlich von Vermittlern angeboten wird.

Wohnsitz

Ein weiterer Aspekt ist der Wohnsitz. Akzeptiert werden nur Kreditnehmer mit einem festen Wohnsitz in der Bundesrepublik. Anderenfalls hätten Banken kaum eine Chance, Forderungen geltend zu machen, sollte der Kredit nicht ordnungsgemäß zurückgezahlt werden. Pfändungen im Ausland wären zu aufwendig und zu kostenintensiv.